加拿大新移民如何买房

在加拿大买房可能与在您的本国买房有所不同，但别担心，我们已经为您提供了开始着手搜寻住房所要掌握的基础知识！

作为新移民，您可能梦想着买下一个属于自己的地方。但在梦想成为现实之前，重要的是要了解这个过程如何运作。以下是您需要了解的内容，让您走上购买第一套住房的道路。

新移民可以在加拿大买房吗？

当然可以！不过，大多数人没有足够的储蓄来支付房产的全部价格。加拿大的平均房价（包括独立式住宅和半独立式住宅、联排别墅和公寓）为$626,318¹。在多伦多和温哥华这样的城市，住房的价格甚至更高，通常超过$100万。因此，买家通常是立即支付一部分费用，也就是所谓的“首付”，然后以房屋贷款的形式借入其余的钱，并在规定的期限内连本带利偿还贷款。

银行和其他贷款机构使用一套规则来计算哪些买家可以获得房屋贷款，可以借多少钱。因此，虽然所有新移民都可以在加拿大买房，但在大多数情况下，您需要先满足金融机构的规则要求，才能获得房屋贷款批准。

观看由丰业银行和Prepare for Canada主办的在加拿大购买第一套住房网络研讨会，在进行第一次大额购买之前更好地做好准备。该网络研讨会涵盖以下主题：

• 资格条件
• 获得最优惠的房屋贷款利率
• 购买住房的费用
• 丰业银行新家园理财计划

网络研讨会结束时还有一个问答环节，回答新移民买房方面的常见问题。

哪些人能在加拿大申请房屋贷款？

要获得房屋贷款，您需要有稳定的收入，并证明自己有能力支付房屋贷款。在批准您的贷款之前，房屋贷款机构还会考虑：

• 您的首付是多少
• 您要购买的房屋的价格
• 您的总收入
• 您欠的任何其他债务，如汽车贷款或信用卡债务
• 您是否有加拿大的信用记录，也就是说，您以前是否在加拿大借过钱并且按时还款

建立您的信用记录的建议

如果您在加拿大有负责任的借贷记录，将会更容易获得房屋贷款以及更低的贷款利率。以下是作为加拿大新移民建立良好信用记录的几种方法：

• 使用信用卡。申请一张信用卡用来支付日常开支。只是要确保每个月全额支付债务余额（或者至少支付最低还款额），以保持良好的信用。
• 始终按时支付账单。拖欠房租、电费、有线电视、电话或信用卡账单会影响您的信用记录。
• 申请小额贷款。您可以通过借钱并按时还款来建立良好的信用。但要确保不要借得太多，这可能会妨碍您申请房屋贷款。

新移民的房屋贷款选择

作为新移民，您可以申请几种不同类型的房屋贷款。具体选择哪一种，取决于您的工作经历、信用记录和有多少钱作为首付。

• 常规房屋贷款：适合那些在加拿大有工作的人，有资格在银行的指导方针范围内申请房屋贷款，有全职工作，无试用期，在加拿大至少拥有3个月的工作经历，在加拿大有良好的信用记录，并且至少可以支付房价的20%作为首付。
• 高比率房屋贷款：适合那些在加拿大工作了至少两年，有良好的信用记录，并拥有相当于房价5%至20%的储蓄作为首付款的人士。但您还需要购买房屋贷款违约保险，其费用在房屋贷款的2.8%至4.0%之间。如果您不能偿还贷款，房屋贷款违约保险会保护贷款方。（注意：高比率抵押贷款不适用于价格$100万或以上的房屋。）
• 新移民房屋贷款：适合那些没有其他房屋贷款所需的加拿大工作和/或信用记录的人士。例如，您只需在加拿大有三个月的工作经历就有资格申请。而且，如果您没有任何加拿大信用记录，您可以支付更高的首付（房屋价格的35%）。

哪些人可以申请新移民房屋贷款？

在加拿大生活不满五年的临时居民和永久居民可以申请新移民房屋贷款。

如要申请新移民房屋贷款，您必须在加拿大有一份全职工作，并且至少工作了三个月。您还必须满足以下条件之一：

• 至少支付房屋价格的10%作为首付，前提是您有加拿大的信用记录，并符合购买房屋贷款违约保险的条件

或

• 用您自己的储蓄（而不是礼物或其他贷款）支付至少35%的首付。

每个金融机构都会提供不同的计划——点击此处进一步了解丰业银行的计划。

如何购买房屋贷款违约保险？

如果您需要房屋贷款违约保险，您的贷款方将替您向加拿大的三家供应商之一申请：CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation）、Sagen和Canada Guaranty。您可以一次性支付保险费，也可以把保险费加到您的房屋贷款中并分期付清。

如果您在加拿大没有什么信用记录，供应商可能会查看您的租金支付记录或国际信用报告。

如何在加拿大购买您的第一套住房

现在您已经知道如何在加拿大获得房屋贷款，下面是在这里购买第一套住房时需要遵循的步骤。

确定自己的经济能力

找房子可能很费时间和精力。因此在开始之前，可以使用负担能力计算器，弄清楚哪些类型的房子在您的预算之内。

获得房屋贷款预批

当您找到理想的房子时，事情可能进展很快，所以在协商价格之前，务必确保您已获得房屋贷款预先批准。这会让您知道自己可以借到多少钱，您将要支付的贷款利率，以及您的房屋贷款还款额是多少。预先批准的有效期通常为120天。

开始找房

有了房屋贷款预先批准信息，您现在可以研究自己价格范围内的房屋和社区，然后就可以开始参加开放日和看房了。大多数买家使用房地产经纪人来帮助他们找房并指导他们完成整个过程，但您也可以使用在线房屋搜索服务或者自己寻找。

提出报价

一旦您找到自己喜欢的预算范围内的房子，您（或您的房地产经纪人）将准备一份书面报价。卖方可以接受报价，也可以拒绝，或者向您提出还价。不妨计划将定金（范围从报价金额的1%到3%）与您的书面报价一起提交。定金显示您是一位认真的买家，有足够的资金来完成购买。如果卖家拒绝您的报价，您会拿回自己的定金。

安排房屋检查

房屋有时会存在您不知道的问题，而且修复可能会很昂贵。因此，请专业人士做房屋检查是很重要的，需要几百元的费用。检查通常包括在您的报价条件当中。

完成交易

您需要聘请一名律师来帮助处理销售的法律问题。这个时候，您也将联系您的贷款方来完成房屋贷款文件。请确保您有额外的资金来支付完成交易所需的费用，包括土地转让税（如果适用）。

对首次购房者的激励政策

虽然加拿大没有新移民购房激励政策，但首次购房者有一些经济上的好处。例如，首次购房者税收抵免优惠价值高达$1,500，您可以在年度报税中申报。您还可能有资格申请共享产权房屋贷款计划（称为首次购房者奖励）。根据您所在的省份，您还可能获得土地转让税的退税。

总结

现在您知道了作为新移民买房的基本知识，就可以在加拿大实现买房的梦想了。在网上了解更多关于丰业银行为永久居民和临时居民提供的房屋贷款选择，或者与房屋贷款顾问预约，了解适合您的最佳房屋贷款选择的最新信息。您也可以与丰业银行顾问预约，以了解更多关于我们丰业银行新家园理财计划为像您这样的新移民提供的服务。

本文仅供参考。不应将其作为针对未来的财务、税收或投资建议或担保，也不应视为买入或卖出建议。本文中包含的信息（包括有关利率、市场行情、税收规则和其他投资因素的信息）如有更改，恕不另行通知；丰业银行不负责更新此信息。截至发布之日，所有第三方来源均被认为是准确和可靠的，丰业银行不保证其准确性或可靠性。读者应咨询专业顾问，获取根据自己的需求制定的特定财务、投资和/或税收建议，以确保适当考虑个人情况并根据最新可用的信息采取行动。

¹加拿大房地产协会，2023年1月。 https://www.crea.ca/media-hub/news/canadian-home-sales-edge-up-to-end-2022/