En tant que nouvel arrivant, vous rêvez peut-être d’acheter votre propre « chez vous ». Mais avant que ce rêve ne devienne réalité, il est important de connaître la marche à suivre. Voici ce que vous devez savoir pour préparer votre achat.
Bien sûr! Mais, dans la plupart des cas, leur épargne n’est pas suffisante pour couvrir l’intégralité des coûts de l’habitation. Le prix moyen d’une habitation au Canada (en comptant les maisons individuelles, les maisons jumelées, les maisons en rangée et les appartements en copropriété) est de 626 318 $1. Dans les villes comme Toronto ou Vancouver, le prix est encore plus élevé et dépasse souvent le million de dollars. La plupart du temps, les acheteurs payent une partie de la somme, c’est ce qu’on appelle une « mise de fonds », et emprunte le reste sous forme de prêt hypothécaire. Ils remboursent ensuite ce prêt, avec les intérêts, sur une période donnée.
Les banques et autres prêteurs mettent en place un ensemble de règles pour déterminer quels acheteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire ainsi que la capacité d’emprunt de chacun. Ainsi, même si tous les nouveaux arrivants sont autorisés à acheter une habitation au Canada, dans la plupart des cas, vous devrez d’abord satisfaire aux règles de votre institution financière pour espérer obtenir un prêt hypothécaire.
Visionnez le webinaire Achetez votre première habitation au Canada (en anglais) de la Banque Scotia dans le cadre du programme Prepare for Canada afin d’organiser au mieux ce premier achat important. Le webinaire couvre les sujets suivants :
À la fin du webinaire, une FAQ répond aux questions les plus courantes que se posent les nouveaux arrivants concernant l’achat d’un bien immobilier.
Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devoir avoir un revenu stable et prouver que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Avant de vous accorder le prêt, les prêteurs regarderont :
Vous obtiendrez plus facilement un prêt hypothécaire (et un taux d’intérêt plus bas) si vous avez un bon dossier de crédit au Canada. Voici quelques astuces pour le constituer en tant que nouvel arrivant au Canada :
Les résidents temporaires et permanents au Canada depuis moins de cinq ans peuvent faire une demande de prêt hypothécaire pour nouvel arrivant.
Pour obtenir ce type de prêt hypothécaire, vous devez avoir occupé un emploi à temps plein pendant au moins trois mois au Canada. Vous devez aussi, au choix :
OU
Chaque institution financière propose des programmes différents, cliquez ici pour en savoir plus sur le programme de la Banque Scotia.
Si vous avez besoin de cette assurance, votre prêteur en fera la demande pour vous auprès d’un des trois fournisseurs : la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), Sagen ou Canada Guaranty. Vous pouvez payer cette assurance en une seule fois ou bien échelonner les paiements en additionnant le montant à celui de votre prêt hypothécaire.
En l’absence d’un bon dossier de crédit au Canada, le prêteur pourrait consulter l’historique des paiements de vos loyers ou votre rapport de solvabilité international.
Maintenant que vous connaissez les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire au Canada, voici la marche à suivre pour acheter une maison.
La recherche immobilière peut être longue et difficile. Alors avant de vous lancer, veillez à cibler le type d’habitation qui correspond à votre budget, en utilisant un calculateur hypothécaire.
Une fois que vous avez repéré la maison de vos rêves, les choses peuvent vite s’accélérer, alors veillez à obtenir une préautorisation hypothécaire avant de faire une offre. Vous aurez ainsi une idée du montant que vous pouvez emprunter, du taux d’intérêt et des versements hypothécaires. Une préautorisation est généralement valide pendant 120 jours.
Avec les renseignements dont vous disposez, vous pouvez débuter votre recherche d’une maison et d’un quartier qui correspondent à votre budget. N’hésitez pas à assister aux portes ouvertes et à faire des visites. La plupart des acheteurs font appel à un courtier immobilier pour les accompagner dans leur recherche et les orienter tout au long du processus, mais vous pouvez également utiliser des outils de recherche en ligne ou bien faire des visites par vous-même.
Une fois que vous avez trouvé une maison qui vous plaît et qui correspond à votre budget, vous (ou votre courtier immobilier) rédigerez une offre d’achat. Le vendeur peut l’accepter, la refuser ou bien vous proposer une contre-offre. Prévoyez d’inclure un acompte (représentant 1 à 3 % du montant total de votre offre) à votre dossier. Cet acompte prouve que vous êtes un acheteur sérieux qui dispose des fonds nécessaires pour conclure la vente. Si le vendeur rejette votre offre, vous récupérerez votre acompte.
Une maison peut parfois présenter des problèmes dont vous ignorez l’existence et dont la réparation peut s’avérer coûteuse. Il est donc important qu’un professionnel vienne l’inspecter, en échange de quelques centaines de dollars. L’inspection est une condition courante lorsque les acheteurs présentent une offre.
Vous devrez faire appel à un avocat pour gérer l’aspect juridique de la vente. Il faudra également contacter votre prêteur pour remplir les documents du prêt hypothécaire. Prévoyez de l’argent pour couvrir ces frais de clôture, notamment pour les droits de mutation immobilière, le cas échéant.
Bien qu’il n’existe pas de mesures d’encouragement pour les nouveaux arrivants au Canada, les nouveaux acheteurs peuvent bénéficier de certains avantages financiers. Par exemple, le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation peut aller jusqu’à 1 500 $, que vous pouvez réclamer lors de votre déclaration de revenus annuelle. Vous pouvez également bénéficier d’un programme de prêt hypothécaire avec participation (appelé Incitatif à l’achat d’une première propriété). Et selon la province dans laquelle vous vivez, vous pouvez également bénéficier d’une remise sur les droits de mutation immobilière.
Maintenant que vous connaissez les bases pour acheter une habitation en tant que nouvel arrivant, vous êtes sur la bonne voie pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire au Canada. Renseignez-vous en ligne sur les options de prêt hypothécaire de la Banque Scotia pour les résidents permanents et les résidents temporaires, ou prenez rendez-vous avec un conseiller en financement résidentiel pour connaître les meilleures options qui s’offrent à vous. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller pour en savoir plus sur les offres du programme BonDébut de la Banque ScotiaMD destinées aux nouveaux arrivants comme vous.
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1 Association canadienne de l’immeuble, janvier 2023. https://www.crea.ca/fr/centre-des-medias/communiques/canadian-home-sales-edge-up-to-end-2022/