加拿大新移民购房
购买房屋之前，您需要了解的有关房屋贷款的知识
您移居加拿大，并打算在此安家。对您而言，这可能意味着要购房，但您担心加拿大的购房流程将与自己熟悉的购房流程有所不同。
丰业银行房屋贷款顾问Gurjeet Sidhu（本人也是移民）表示，虽然在摸索如何在加拿大进行购房和融资方面可能会感到压力，这是可以理解的，但您不必担心。
他表示：“移民对在加拿大购房的第一个误解是，这是一个非常复杂和繁琐的过程。但是实际上，这比许多人想象的要简单得多。”
那么，加拿大的房屋贷款如何发挥作用？我们将详细说明如何申请房屋贷款、加拿大存在的各种房屋贷款、房屋贷款如何发挥作用以及开始购房之旅所需了解的重要事项。
加拿大房屋贷款
加拿大的首付款
若要在加拿大购房，您需要先支付首付——您为购房预先支付以补充抵押贷款的金额。
“在加拿大购房，如果购买价格低于$500,000，则首付款至少为购买价格的5%。如果购买价格为在$500,000至$999,999之间，则首付金额为$500,000以内部分的5%以及$500,000以上部分的10%。如果购买价格为$100万或以上，则最低首付比例为20%。”Sidhu表示。如果您的首付比例低于20%，您仍然可以获得房屋贷款，但您将需要购买房屋贷款违约保险。
房屋贷款违约保险适用于$100万以下的房屋。房屋贷款违约保险的保费在房屋贷款的2.80%至4.00%之间，具体取决于您的贷款和首付金额。如果您的房屋贷款违约且保费由借款人支付，则房屋贷款违约保险可为您的贷款机构提供保障。
好消息是您不需要申请——房屋贷款的借款人会代表您进行申请，您可以一次性支付此费用或将其添加到房屋贷款欠款余额中。
固定利率房屋贷款对比浮动利率房屋贷款
Sidhu表示，在加拿大，房屋贷款的利率主要有两种：固定利率房屋贷款和浮动利率房屋贷款。对于固定利率房屋贷款，在房屋贷款期内，您的房屋贷款利率将保持不变。
Sidhu表示：“这意味着，如果利率上升，您的房屋贷款利率在贷款期内将不会改变。”
浮动利率房屋贷款的利率在房屋贷款期内可能会发生变化。这意味着您的利率和还款额在贷款期内可能会上升或下降，这取决于贷款机构的基准利率。
Sidhu表示，浮动利率房屋贷款的好处在于，它可以给您带来更低的利率，因为您承担着在整个贷款期限内利率可能上升的风险。固定利率房屋贷款的好处是，您将预先知道在贷款期限内需要支付的利息金额，而不必担心每月还款额的波动，但是您可能必须承担更高的利率——至少最初是这样。Sidhu表示，对于固定利率房屋贷款，您在贷款期内的每月还款额将保持不变。
什么是房屋贷款期限？
贷款期限是指您的房屋贷款适用的利率、还款额和其他房屋贷款条件的期限。贷款期满时，除非续贷，否则房屋贷款将到期并应偿还。该期限通常比房屋贷款的摊还期限短，摊还期是需要全额偿还房屋贷款的时间。例如，您的房屋贷款可能为5年，而摊还期为25年。
Sidhu说：“在加拿大，有很多期限可供选择——两年、三年、五年或更长时间，具体取决于房屋贷款的出借人。五年通常是一个非常普遍的房屋贷款期限。这意味着借款人的利率协议将保持不变。一旦满五年，借款人可以与银行重新协商其利率或转而选择另一个出借人。”
请与丰业银行保持联系，更好地为未来要采取的行动做好准备
房屋贷款的期限可以是封闭的，也可以是开放的。对于封闭期限房屋贷款，如果您决定在该期限结束前偿还房屋贷款，则可能需要支付提前还款费用。对于开放期限房屋贷款，您通常可以在期限内的任何时间偿还房屋贷款，而无需支付提前还款费用。Sidhu表示：“因此，确保您选择合适的期限很重要。”
摊还期
在某些国家，摊还期限和贷款期限是相同的。但是在加拿大，它们通常是不同的。摊还期是指您根据假定一定利率的定期还款，需要还清全部房屋贷款债务（包括利息）的时间。
Sidhu表示：“常见的摊还期为10、20和25年。
如果您选择的摊还期限较长，那么您在贷款期限内每月的还款额将较低，但需要支付更高的利息，因为您贷款的时间更长。如果选择的摊还期限较短，则每月的还款额将高，但是在贷款期限内您支付的利息会减少，因为您会更快还清贷款。
申请贷款需要哪些资料？
Sidhu表示：“申请房屋贷款比您预期的要容易。若要申请房屋贷款，您只需要准备一些身份证明文件、一份就业证明或最近的工资单或最近两份纳税申报表的副本（如果您是自雇人士）、有关您现有债务的信息，以及有关您的资产的信息。
Sidhu补充说，虽然许多人亲自前往申请房屋贷款，但通过丰业银行eHOME，获得预批、寻找房屋和通过房屋贷款批准均可在线上完成。
获得房屋贷款有哪些步骤？
许多人想要货比三家，以在购买新房时获享最优惠的利率，并比较不同类型的房屋贷款。您可以先与您的银行、信用合作社或其他贷款机构联系，以了解您是否可以通过房屋贷款预批，以及其可为您提供的贷款金额和贷款期限。这将帮助您弄清楚自己可以负担的房屋价格范围，以防在看房时看上超出自己预算的房屋。
Sidhu表示：“收到您的证件之后，我们就会评估您可以负担得起的价格，您会收到承诺书，告知您通过预批的房屋贷款金额。”
根据贷款机构的不同，房屋贷款预先批准的有效期通常最多为120天。然后，当您找到自己梦寐以求的房屋时，您可以带着预先批准回来申请房屋贷款。
Sidhu表示：“通过预先批准可在以后更轻松地申请房屋贷款。此外，您将知道自己在加拿大可以获得的贷款金额——这可能与您故乡的贷款有所不同。”
自选房屋贷款保险产品
如果首付比例低于20%，则必须购买房屋贷款违约保险，但您可能还需要考虑其他形式的房屋贷款保险。
大多数贷款机构会提供名为债权人房屋贷款保险的服务，该保险为自选购买，如果发生某些承保范围内的事件，例如残疾或重疾，这些保险可帮助偿还或还清房屋贷款的欠款余额。
他说：“保险非常重要，特别是当您是该国的新移民时。保护自己和您的房屋很重要。”
过户结算费、税费和其他费用
在加拿大购买房屋时，可能会有一些您无法预期的费用。Sidhu表示，重要的是您必须预先将所有这些费用纳入预算。
例如，如果您要购买新建房屋，则可能必须在购买房屋时支付GST或HST。如果您还不是加拿大永久居民或省提名人，可能还需要支付外国买家税。需要考虑的其他一些税种包括土地转让税和物业税，视您的居住地而异。
Sidhu说，在购买房屋时，还需要支付过户结算费，其中包括律师费、检查费和其他费用。
Sidhu还建议客户别忘记为公寓费用留点预算。
他说：“如果您购买公寓，还必须每月支付公寓费。这是为了维护公共区域。”
如何找到最优惠的房屋贷款利率
获得优惠房屋贷款利率的最佳方法是在挑选房屋贷款之前提高您的信用评分。
Sidhu说：“建立信用评分的一种选择是在您抵达加拿大后立即获得信用卡，并确保按时还款。您的信用评分越高，您可能需要为房屋贷款支付的利息就越少。”
即使是几个百分点的利息差异，也可能在您的贷款期限内产生重大影响。
Sidhu还建议通过从不同的贷款机构获得不同报价来货比三家。一些贷款机构可能会给您明显不同的利率和贷款期限。
您可以通过丰业银行在线房屋贷款中心eHOME在线申请房屋贷款。申请本身仅需几分钟。您可以下载并打印包含独家线上利率的预批信。提出报价后，您只需通过eHOME提交完整的房屋贷款申请以及所有文件即可。您无需亲自前往分行，就可以在线跟踪申请状态。1
获得值得信赖的专家的帮助
现在您已经准备好申请房屋贷款，避免欺诈很重要。作为加拿大新移民，您需要注意，有人会试图利用您对加拿大金融系统运作方式的知识缺乏来行骗。
Sidhu说：“除非有正当原因，否则切勿向任何人透露您的SIN号码。当您寻找房屋贷款时，请务必与知名的财务顾问或房屋贷款顾问取得联系。”
Sidhu表示：“有信誉的贷款机构将帮助您获得最适合您的房屋贷款。他们还将帮助您了解您可能不了解的加拿大房屋贷款的各方面信息。Sidhu表示，大多数贷款机构都希望与您建立长期关系，并在购房过程中为您提供支持，因此您应该将其视为购房过程中的一种资源。
您可以在我们的网站上了解有关永久居民和临时居民的房屋贷款选择的更多信息，但我们建议与家庭理财顾问预约，了解有关最佳房屋贷款选择的最新信息。您还可以与丰业银行顾问预约会面，以详细了解我们为您这样的新移民提供的丰业银行新家园理财计划。
请与丰业银行保持联系，更好地为未来要采取的行动做好准备
1 所有房屋贷款申请都必须符合丰业银行的标准信贷标准、住宅房屋贷款标准和允许的最高贷款额。您需要与完成房屋购买的律师会面，以签署文件并获取钥匙。
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