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在加拿大理财?储蓄、投资和增加财富所需的知识

充分利用加拿大投资的指南。

当您来到一个新的国家时,无论您对迁居他国感到多么兴奋,您会感觉自己面对着一份长长的“待办事项”清单。您需要考虑自己要住在哪里,了解当地文化,并从头开始建立朋友和职业人脉网络。这令人兴奋!但是很费时间。您还必须重新学习如何最好地进行储蓄、投资和增值。这是因为大多数国家/地区都有差别悬殊的税收优惠账户,在诸如供款金额以及资金用途等方面具有不同的规则。有时,您甚至可以使用您在本国可能没有的新型投资工具。

虽然我们无法帮助您在公园旁光线充足的公寓或地处良好学区的迷人联排别墅之间做出选择,但我们可以帮助您更轻松地适应加拿大的金融环境。在本文中,我们将详细介绍您需要了解的有关在加拿大储蓄、投资和增值的基本知识——这样您就可以实现自己的财务目标并着手开始处理所有其他待办事项!

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您的选择

您在加拿大的储蓄和投资选择分为两类:

  • 注册储蓄账户
  • 投资工具

我们将详细分析您在这两个类别中的不同选择,并概述您应该了解的有关每种选择的基本知识。

注册储蓄账户

加拿大提供税收优惠储蓄账户,帮助您实现财务梦想。从为退休后四处旅游储蓄到存钱帮助子女达成教育目标——无论他们现在梦想成为一名海洋生物学家还是驯狮师。

某些计划允许从应税收入中扣除供款,而有些计划则不允许。其中包括四种主要类型。

1. 注册退休储蓄计划(RRSP)

RRSP是一种退休储蓄账户。您的供款可以免税,并可能退税。您的资金在账户内免税增长,直至提款(通常在退休后)。到那时,提款必须包含在您的应税收入中,您可能需要纳税。但是,您可以使用这些资金来实现您所有令人兴奋的退休计划。

RRSP概况:

  • 您可以在RRSP中持有多种不同类型的投资产品,例如股票、债券、互惠基金、储蓄存款、现金等,前提是投资产品符合要求。
  • 您可以将上一年收入(通常包括工资或自雇收入)的高达18%,减去养老金调整用于供款,最高不超过年度供款限额。2022年的供款限额为$29,210。
  • 许多雇主为员工提供RRSP计划并提供对等供款。这意味着您每供款一加元,雇主也将供款一加元,最高不超过一定限额。
  • 没有雇主RRSP?您可以在银行或其他金融机构轻松开通自己的RRSP。只需有效身份证件、SIN号码以及地址和出生日期等个人信息即可。
  • 到您71岁时,RRSP会自动转换为注册退休收入基金(RRIF)。一旦转换为RRIF,您就不能再为其供款,并且每年都必须达到最低提款额度。
  • 从RRSP提款需要遵守一些规定。一般来说,提款几乎在所有情况下都应纳税,需要缴纳预扣税款。但是,如果您是购置首套住房或接受全日制教育,某些计划可以让您免税提款。

详细了解RRSP

2. 免税储蓄账户(TFSA)

TFSA是您用税后资金进行投资的注册储蓄计划。您的供款将在TFSA中免税增长,直至提款,但当您提款时,您无需缴纳任何税金。想买新车?长假?翻新1970年代的浴室?TFSA是为这些计划进行储蓄的理想选择!

TFSA概况:

  • 您可以在TFSA中持有多种不同类型的投资产品,就像RRSP一样。其中包括股票、互惠基金、储蓄存款、现金、债券等,前提是投资产品符合条件。
  • 每个人的TFSA供款限额都是一样的,与收入无关。政府每年会设定不同​​的金额。2022年的供款限额为$6,000。

    如果您在一个日历年内没有供款,请不要担心。您未使用的供款额度可累积到下一年,您可以在随后几年以该金额进行供款。
  • 从您的TFSA中提取资金不会减少您本年度已缴的供款总额。一般而言,当年从您的TFSA提取的资金只会在下一年年初重新添加回您的TFSA供款额度中。
  • 这是实现短期、中期和长期财务目标(例如应急基金、为购车储蓄或退休)的绝佳储蓄工具。
  • 任何年满18岁且拥有社会保险号(SIN)的加拿大居民都有资格进行TFSA供款。

详细了解RRSP

3. 注册教育储蓄计划(RESP)

RESP是一种储蓄工具,可帮助您为孩子未来的教育费用储蓄。虽然供款不可免税,但该计划的投资产品可以在税务递延的情况下实现增长。RESP可帮助您实现孩子的梦想——无论孩子的梦想是什么!

RESP概况:

  • 父母、祖父母、家人和朋友可以为孩子开设RESP,并可以向RESP供款直到开设计划后满31年。通常,您可以在首次开通计划后第35年的年底之前使用资金,此后RESP将失效。
  • 政府每年按照供款的20%向RESP提供对等供款,上限为$500,这称为加拿大教育储蓄补助金(CESG)。这相当于每个未满18岁的孩子$500,终身上限为$7,200。
  • 低收入家庭可以获得更高额的政府供款。加拿大学习债券提供$500初始存款,然后每年提供$100,上限为$2,000。
  • 每个孩子的RESP终身供款限额为$50,000,但不设年度供款限额。您可以进行一次性供款。
  • 提款通常用于支付高等教育费用。您可以进行不同类型的提款,但请记住,教育补助金形式的提款须向学生征税。

详细了解TFSA

4. 注册残障储蓄计划(RDSP)

RDSP是一种旨在帮助有残疾的加拿大居民和公民及其家人为未来储蓄的账户。照顾残疾的亲人或保障自己的未来十分重要。RDSP正是为此目的而设立的。

RDSP概况:

详细了解RDSP

投资选择

加拿大的投资选择可能与您本国的有所不同。我们详细将介绍您需要了解的有关一些热门投资工具的所有信息。

担保投资证书(GICs)

这些都是安全的定期投资产品,您可享有100%本金保障。需要存放您的应急基金同时还可以赚取一点利息吗?想为短期目标储蓄?GIC可能是一个理想的选择。您可以从多种类型的GIC中进行选择,包括:

  • 可兑现GIC:让您灵活地随时兑现
  • 不可赎回GIC:您的资金在特定期限内被锁定以换取更高的利率。
  • 与市场挂钩的GIC:让您可以享有股市的收益,而不必担心意外的低迷导致的投资损失。
  • 个人可赎回GIC:让您可以灵活地全部或部分兑现。任您选择!

详细了解GIC

互惠基金

互惠基金是管理的投资池,为您提供必要的分散投资和专家投资指导。其可以根据您的投资目标和风险承受能力来进行选择。基本上,您可以在基金经理的帮助下建立优化的投资组合——无需支付任何费用。互惠基金分为许多不同的类别,包括:

  • 收入型基金:专注于为您的投资组合赚取利息收入
  • 平衡型基金:提供现金等价物、固定收益和证券的组合
  • 股票基金:从投资于股票的加拿大、美国、国际和全球基金中进行选择
  • 指数基金:跟踪标准普尔500等市场指数以模拟其回报

详细了解互惠基金

证券

股票是代表上市公司所有权的股份。使用经纪账户或Scotia iTRADE等自主交易账户,您可以从纽约证券交易所(NYSE)、纳斯达克交易所和多伦多证券交易所(TSX)等世界各地的交易所购买股票。喜欢关注股市?知道几家您认为会起飞的公司?投资股票需要时间来适当研究公司的基本面,但可以帮助您的投资组合实现增长。

  • 股票投资的风险可能更大——但也具有更高的长期增值概率。
  • 投资股票时,请务必分化您的投资组合,以免在某个领域过度投资,并通过投资具有不同风险水平的各种资产以平衡您的投资组合风险。例如,购买蓝筹股或更稳定的证券、成长股、债券和GIC的组合。
  • 您还可以在证券交易所购买交易型开放式指数基金(ETF)。ETF类似于互惠基金,但其在证券交易所进行交易并且通常是被动管理的,因此,收取的费用会比互惠基金更低。这些基金会专注于与共同基金相同的许多类别。

债券

债券是政府或公司出售以换取在特定时期内向持有人支付的承诺利息的一种债务形式。当该期限结束时,您将收回您的原始投资。债券是一种很好的资产,可以添加到您的投资组合中以降低风险,如果您需要定期收入也可以投资债券。

  • 与GIC不同,债券不提供本金保证,但债券的风险会低于证券。危险在于公司或政府可能发生债券违约。
  • 您可以通过Scotia iTrade等经纪账户买卖债券。

详细了解债券

完成了“待办事项”清单中的一项!我们可以帮助完成下一项

这不就行了。您现在已经学习了在加拿大储蓄、投资并积累财富的基础知识。虽然这似乎很难消化,但幸运的是,有友好且知识渊博的人可以帮助解决这一切。

今天就到丰业银行的分行预约。我们的顾问将帮助您了解您有资格开立哪些账户,以及如何开通您需要的账户。我们随时帮助您安顿下来并在加拿大建立您的未来。

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